事前に知っておきたい、住宅ローン審査のこと【ミヤウチさんに聞くお金の話】

家を建てることを決めたとき、多くの方が気になるのが資金計画や住宅ローンのこと。「住宅ローンの審査にちゃんと通るかな？」と不安になる方も多いですよね。

心配しなくても大丈夫！事前にポイントを押さえて準備しておけば、住宅ローン審査や金融機関選びは意外とスムーズに進められます。

地元・藤井寺で家づくりの資金計画のご相談にもお受けしてきたミヤウチ建設が、住宅ローン審査と金融機関の選び方について詳しくご紹介します。

住宅ローン審査の基礎知識と流れを押さえよう

住宅ローン審査とは、金融機関が融資を行うにあたって申込者の信用性や返済能力をチェックする手続きのことです。

一般的な審査の流れとしては、まず仮審査（事前審査）があり、その後本審査（正式審査）が行われます。

仮審査では年収や勤務先、借入希望額など基本的な情報をもとに、融資ができるおおよその金額や融資の条件が示されます。

本審査では、さらに詳しく収入証明書や住民票、物件に関する書類などを提出して、より細かなチェックが行われることになります。

審査期間は金融機関によって異なりますが、仮審査で数日程度、本審査は1～2週間程度が目安です。

また住宅ローンの審査では「本当に最後まで返済できるのか」が見られているため、ローンを完済するときの年齢や現在の健康状態もかなり重要な要素となります。

こうした点で不安がある方は、借入額を少なくしたり、返済期間を短くしたりといった選択肢も考えておきたいですね。

金融機関ごとの審査基準や特徴はどう違う？

住宅ローンの審査基準は、メガバンクや信用金庫、ネット銀行、住宅金融支援機構など金融機関によって異なります。

メガバンクや都市銀行は信頼性が高いのが魅力ですが、その分厳格な審査基準を持っています。対するネット銀行や地方銀行の審査は比較的柔軟です。

ただしネット銀行や地方銀行ではサービスや金利が金融機関によって差が大きく、しっかりと情報を収集して借入先を選ばなくてはなりません。

住宅金融支援機構のフラット35は、固定金利で審査基準が比較的明確なため、自営業者や勤続年数が短い方にもおすすめです。まずは自分の状況や住宅ローンのニーズに合った金融機関の種類から選んでいきましょう。

自分に最適な金融機関を選ぶためのチェックポイント

具体的にどの金融機関で住宅ローンを借りるか決めるには、以下のポイントをチェックしてみてください。

・金利／各行によって金利の設定が異なるので注意！変動金利・固定金利・固定期間選択型などの金利タイプから自分に合ったものを選びましょう。

・諸費用／事務手数料や保険料、繰上返済手数料などの費用も金融機関によって様々。金利の数字だけでなくこちらもしっかり確認。

・オプション／団体信用生命保険、疾病保障の内容などオプションもチェック。

・利便性／店舗の立地や窓口対応があるか、あるいはオンラインで手続きできるかなどは、後々の手続きの利便性に影響します。

これらの項目を比較し、自身の資金計画に適した金融機関を選ぶことが大切です。

SNSやネット上の口コミも参考にはなりますが、資金計画や返済のスタイルは人によって異なります。

他の人が満足している金融機関でも、必ずしも自分にとってベストとは限りません。金融機関選びに不安を感じるというお客様には、長年あらゆるご家庭の資金計画のご相談にのってきたミヤウチ建設からもアドバイスさせていただきますのでご安心ください。

住宅ローン審査をスムーズに通すためにできる事前準備とは？

住宅ローンの審査は家づくりと並行して進むことも多いので、無事審査が通るかどうかは心配の種ですよね。

住宅ローン審査をスムーズに通過するために、意外と重要なのが事前準備です。

まず自分の信用情報を整えるため、クレジットカードや各種ローンの返済遅延などがないか確認しましょう。未払い分がある場合には早めに返済を完了させておくのがおすすめです。

また自己資金、つまり頭金をある程度準備しておくと、金融機関の審査では有利になります。

借入額が抑えられるのはもちろん、頭金を用意しておく計画性や資金力が評価されるためです。

審査を早く通過したいなら、収入や購入物件に関する必要書類がすぐに提出できるよう事前に用意しておくといいですね。

これらの準備をあらかじめしておくことで、住宅ローンの申込みまでスムーズに進められます。

工務店と一緒に安心の資金計画を！住宅ローンのご相談はミヤウチ建設へお任せください

金融機関選びや住宅ローンの審査と聞くと、自分だけでうまくできるか心配になりますよね。

ですが、信頼できる工務店と一緒に取り組めば、第三者の目線でそれぞれのご家庭の状況にあった金融機関を選べて、ローン審査に必要な備えをしておくことができます。

ミヤウチ建設は東大阪・南大阪エリアで地域に密着した工務店として、住宅ローンや資金計画の相談も数多く行ってきました。

金融機関と長年やり取りしてきたスタッフが住宅ローンの組み方までしっかりアドバイスさせていただきます。

資金計画や住宅ローンのことでお悩みの方は、ぜひ東大阪・南大阪で実績豊富な工務店・ミヤウチ建設にご相談ください！